南边财经全媒体记者 林汉垚、实习生 王盼盼 北京报说念

在科技飞快发展确当下，车企正加快鼓舞高阶智驾本领落地。

从比亚迪晓谕全系车型搭载 "天使之眼" 智驾系统，到特斯拉中国分批次推送 "城市说念路 Autopilot 自动赞成驾驶功能"，智能驾驶提升波澜已然莅临。

智能驾驶本领的迅速提升正在颠覆传统车险职守模式，倒逼车企与保障机构勾搭，加快研发智驾保障居品。在小米 SU7 Ultra 发布会上，小米创办东说念主、董事长兼 CEO 雷军晓谕，为让用户愈加无忧地使用智驾本领，公司正与头部保障公司遐想保障作事，将于 4 月份发布。

面对本领跨越，国度金融监管总局、工业和信息化部、交通输送部、商务部结伙发布《对于深切修订加强监管促进新动力车险高质地发展的诱导观念》也指出，要主动安妥智能驾驶趋势。统筹保障行业力量，全面系统权略智能驾驶、车型快速迭代等对车险操办的中恒久影响，趁早筹备转型发展。

智能驾驶冲击传统车险职守模式

2 月 10 日，比亚迪在智能化政策发布会上晓谕，全系车型将搭载"天使之眼"智驾系统，首批上市的 21 款车型将搭载"天使之眼 C "智驾本领决议，遮蔽 7 万级到 20 万级。比亚迪集团董事长兼总裁王传福暗示，比亚迪"天使之眼"将始创全民自驾的时间。

2 月 25 日，特斯拉中国也发布软件升级，将分批次推送"城市说念路 Autopilot 自动赞成驾驶功能"，诚然本次更新的并非此前一直宣传的 FSD 功能（Full Self-Driving 十足自动驾驶），但此举仍被商场解读为特斯拉 FSD 功能素雅入华。

投入 2025 年，智能驾驶本领的提升速率远超预期，但本领跃进带来风险结构的质变。

传统的汽车保障主要涵盖车辆事故、盗窃、吃亏等风险，投保东说念主平日是车主，保障理赔主要由车主职守和驾驶当作所主导。然而，智能驾驶本领的引入，使得驾驶当作的职守主体变得愈加复杂，当先智能驾驶汽车更多依赖于软、硬件系统的安全性，其次当系统摄取与东说念主工骚扰平日轮流，传统的"驾驶员全责"原则也难以适用。

因此开云体育，智能驾驶本领的发展也例必会给车险居品方式带来权贵的影响。

太平再保障 ( 中国 ) 有限公司发布的《智能网联汽车保障革命白皮书》（以下简称《白皮书》）暗示，现行法律法例体系下，交通事故职守认定平日依赖于驾驶东说念主的当作，但对于 L4 级别以下的智能网联汽车，自动驾驶开启流程中，仍存在安全员或驾驶员与汽车的互动，脱险后的事故职守认定相对传统景色更为复杂，不但会导致保障公司的打听资本升高，还可能导致抵偿处理的时候延迟。

车车科技 CEO 张磊向 21 世纪经济报说念记者暗示，跟着智能驾驶本领的应用，保障行业需要更多地关切软件和硬件的安全性能。除计划软硬件故障风险外，还需要计划集结安全、集结袭击等新式风险。因此，车险的焦点将冉冉从东说念主驾驶当作带来的风险转向由机器驾驶带来的新风险。

此外，律商联讯风险信息董事总司理戴海燕向记者指出，传统车辆与无东说念主驾驶汽车靠近的法律与说念德风险是不同的。她指出，传统车辆的法律与说念德风险主要计议在驾驶员的职守和义务上。传统车辆的保障轨制也相对完善，不错为事故提供经济抵偿。但无东说念主驾驶车辆在发惹事故时的法律职守和说念德比拟复杂。举例，当无东说念主驾驶汽车靠近无法幸免的碰撞时，若何作念出决策以最小化吃亏。而且无东说念主驾驶汽车的提升还对传统交通法例和保障轨制产生影响，需要制定相应的法律法例来范例其使用。

车企、险企勾搭加快

智能驾驶本领的提升和应用让汽车厂商与保障机构的勾搭愈加细密，保障机构正从 " 吃亏补偿者 " 往 " 生态共建者 " 标的发展。

2 月 27 日，在小米首款豪华车型 SU7 Ultra 发布会上，小米创办东说念主，董事长兼 CEO 雷军晓谕，为了让大众无忧使用智驾本领，小米正与头部的保障公司遐想保障作事，提供最高 300 万元的保障金额，该作事将于 4 月份发布。

此外，有报说念称，小鹏汽车也将结伙头部保障机构推出定制化智能保障居品。该居品将遮蔽城市说念路和高速说念路导航赞成驾驶（NOA），以及自动停车等中枢功能；聚焦于科罚用户在使用智能驾驶系统流程中的职守界定和安全保障痛点；该保障居品权利将与用户使用智能驾驶系统的里程和时候等数据挂钩。

2024 年 11 月 21 日，中国祥瑞财产保障股份有限公司与赛力斯汽车在重庆赛力斯超等工场签署政策勾搭契约。在该政策勾搭框架下，祥瑞产险与赛力斯旗下 AITO 问界汽车推出智能驾驶职守险保障操办，遮蔽智能停车、智能驾驶等智驾全场景保障需求，在场景化、功能化、具象化等方面为新动力车主提供智能驾驶出行保障。

《白皮书》暗示，保障作事是保障决议中的进击法子，由于智能网联汽车本领快速迭代，而且波及汽车、通信、打算机等多种限制，仅依靠保障公司自己的专科智商很难提供全面优质的保障作事。跨行业的资源整合和勾搭是搭建智能网联汽车保障作事体系的要津，其中主要的参与方包括保障公司、再保障公司、车企 / 运营商、第三方机构以及车主 / 奢侈者等。各参与方通过多方勾搭，各司其职，上风互补，变周全链条的保障作事体系。

政策倒逼保障作事智商升级

在智能驾驶产业勾搭不休深切的同期，政府部门也高度关切智能驾驶汽车的交通输送安全风险，出台多项政策法例对智能驾驶汽车的测试和出发的保障作出了明确要乞降范例，并饱读动汽车厂商与保障公司勾搭。

2021 年 12 月，上海市政府出台《上海市智能网联汽车测试与应用管制目的》，要求开展智能网联汽车说念路测试、示范应用、示范运营的单元应当按摄影关依次，投保天真车交通事故职守强制保障，并投保一定金额的贸易保障粗略提供相应金额的保函。并饱读动保障公司开采相宜智能网联汽车特色的保障居品。

2022 年 6 月，深圳市政府出台《深圳经济特区智能网联汽车管制条例》，饱读动保障企业开采遮蔽遐想、制造、使用、操办、数据与算法作事以过火他智能网联汽车居品全链条风险的保障居品。要求开展说念路测试、示范应用粗略上说念路行驶的智能网联汽车，应当按摄影关依次投保贸易保障。

2023 年 11 月，工信部等四部门结伙发布《对于开展智能网联汽车准入和出发通行试点责任的见知》，要求试点使用主体应当在保障说念路交通安全的前提下，为车辆出发通行购买天真车交通事故职守强制保障以及每车不低于 500 万元东说念主民币的交通事故职守保障。

2024 年 6 月，北京市经济和信息化局对《北京市自动驾驶汽车条例 ( 征求观念稿 ) 》公开搜集观念，要求苦求诈欺自动驾驶汽车开展革命行径的，应当按照国度依次投保天真车交通事故职守强制保障、承运东说念主职守险、乘客不测伤害险，以及投保一定职守名额的其他交通事故职守贸易保障粗略向金融机构开立一定额度的交通事故抵偿保函。

同期，饱读动保障机构开采相宜自动驾驶汽车特色的保障居品，为自动驾驶汽车企业提供保障作事。饱读动自动驾驶汽车企业与保障公司勾搭，共同开采相宜自动驾驶汽车本性的保障居品。

但《白皮书》指出，诚然国内针对智能网联汽车保障的政策法例赢得了一定推崇，但举座尚处于初步发展阶段，主要计议在一些先行城市的探索和履行中。举座来看，现在国内尚莫得和谐的智能网联汽车保障依次，各地政策存在相反，昔时在跨区域运营时可能会际遇适用性问题。

因此，《白皮书》暗示，昔时需要政府和监管部门不休跟进最新的本领和产业发展动态，实时调治和完善相关的法例政策，成就完善的风险摊派机制，针对智能网联汽车的本领特色和运转本性制定特意的保障条目，为智能网联汽车的革命与发展提供风险保障。